就是因为怕你断供，所以贷款买房才需要先交至少30%的首付。如果房价崩得太厉害，把你首付都跌没了，你可能会觉得断供不失为一种明智的止损选择。
但银行不是做慈善的，银行会拍卖你的房子偿清你剩下的债务。如果房价崩得太离谱，拍卖了你的房子后依然资不抵债，银行也不会善罢甘休，他们会让法院强制执行，冻结划走你名下的所有资金，拍卖你名下的其他房产，直到还清你的债务为止。即使能还清，也建议你自己动手找买家找过桥，走拍卖渠道价格会有10%-20%折损。
如果还不清，你就成了老赖，下半辈子只能过寄人篱下的生活，住别人的房子用别人的银行卡，自己名下无法积累任何财产，成家立业基本也别指望了。你要是愿意过这样的下半生，那你大可躺平摆烂。
所以说尽量不要恶性断供，划不来。而且银行也是不可能让你占到便宜的，他们早就通过首付让你背上了沉没成本，把最大的风险转移给了你。如果你想把风险转嫁给银行，据我所知贷款行业存在这样一种灰色方式。我圈子里就知道一些人通过这个方式获取低息贷款拿去金融市场炒作。
具体步骤如下：
1，挑一套二手房，市场价100万，其中首付30万，贷款70万。房贷利率约为4%-5%左右
2，银行审核贷款，会请第三方评估公司来评估这套房产的价值。
3，评估公司认为房子实际上价值200万。首付60万，贷款140万。（具体怎么做可以去问房管局外面发名片的贷款业务员，他们搞这个轻车熟路）
4，交60万的首付给卖家。
5，贷款批下来140万，再拿出40万给卖家，卖家实际到手100万。140-60-40=40，最后还余出来40万给你。（这140万贷款+60万首付会进卖家账户，所以需要卖家同意和你配合，与你开设联名账户，或者干脆你们两就是一伙的）
6，如果你是买卖双方合谋套贷款，就相当于拿一套价值100万的房子从银行套出来了140万，而且是长期（20-30年）+低息（房贷利率）。如果是正经买房，不用把房子价值评估太高，评成0首付就够了，也就是30万首付+70万贷款换成0首付+100万贷款+1到2万的中介及打点费用。
这种方法可以让你省个首付钱，把首付平摊进月供里还。哪怕你是套贷款，只要你老老实实还月供，那也无事发生。但是假如你有什么坏心思，打算利用这个灰色途径去恶性断供薅银行羊毛，不润就等着牢底座穿吧。
敢不敢断供，和会不会断供，是两个问题。
绝大多数人，99%吧，在尚有能力还贷的情况下，是不敢因为房价下跌而断供的。原因大多数回答说得很清楚了，代价太大，得不偿失，不可能有利可图。
问题是真的会有人还不起按揭，从而不得不断供。你以为断供与否取决于房价涨跌，房价跌了就会断供吗？错了，断供的原因是经济不振，债务负担加剧，扩张的杠杆无法获得经济回报的持续支撑。上车是一时爽，还贷可是20、30年的事情。“今天的按揭相对于几年后的工资不值一提” 那是以前的故事了，今后要担心的能不能保住现在的工资。
房价下跌，充其量是使得按揭无法承受时，少了市场化变现还贷的缓冲而已。断供的根本原因还是还不起贷款。
区别来说，买房目的是投资，等待上涨后快速出手（不超过3-5年）的人，如果房价下跌，断供的可能性相对大一点。因为房价下跌使还款来源成了问题。
如果买房目的是自住，那么一般来说房价是否下跌，本身只影响主观感受，是否出现断供仍然取决于收入和还款能力。但凡只要还有一点能力，在中国的法制体系下，断供的可能性是非常小的
